ファクタリング手数料の仕組みとは？相場を知って適切な業者を選ぼう

ファクタリングを利用する際に最も気になるのは「手数料」です。

同じ資金調達方法でも、選ぶ業者や契約の種類によって手数料は大きく異なり、場合によっては10％以上の差が出ることもあります。

ここではファクタリングの手数料の相場と内訳、手数料を安く抑える方法を詳しく解説します。

コストを抑えながら、スムーズに資金調達するための知識を身につけましょう！

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングの手数料は基本的に、売掛債権の買い取り額に対し、各ファクタリング会社の決められた割合が手数料として引かれます。

売掛金の買取のリスクや契約の形態によって手数料が変動し、その形態は主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の二種類があります。

まずはこの二つの手数料の違いを説明します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの手数料は8％〜20％と比較的高いです。

2社間ファクタリングは売掛先に売掛金を売却したことを一切通知せず、自社とファクタリング会社の2社間のみで契約を行うことを指します。

売掛先にファクタリングによる資金調達を行っていることが知らされた場合、「あなたの会社が資金繰りをうまくできていないのではないか」と取引に不安感をもたせる要因になる可能性がありますが、2社間ファクタリングであればその心配はありません。

しかしファクタリング業者からすると、売掛先の信用度を調査したり、支払いのリスクを負うので手数料は高めに設定しているのです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの手数料は1％〜9％と、低く抑えられます。

3社間ファクタリングは自社、売掛先、ファクタリング会社の3社で取引をします。

この場合、ファクタリング会社が売掛先に直接コミュニケーションを取ることが出来るので信用度も高く、売掛債権を買取するリスクが低くなるので手数料も低く設定できるのです。

取引先の理解がある場合であれば、3社間ファクタリングでコストを抑えることをおすすめしますが、3社間で進めるので承諾や契約の手続きに時間がかかってしまうデメリットがあります。

何を優先するかを検討し、判断することが重要です。

ファクタリング手数料の内訳

ファクタリングの手数料と言っても、どのような費用が実際にかかってくるのでしょうか。

主にファクタリングの費用としてかかる手数料をまとめましたので参考にしてください。

掛け目

掛け目とは、ファクタリング会社が買い取る売掛債権の買取率のことを指します。

これは厳密に言えば手数料とは異なりますが、ファクタリングを利用する際に売掛金の全額を受け取れるわけではなく、掛け目に応じた金額のみが買い取られる点に注意が必要です。

掛け目は一般的に75％～90％とされており、例えば200万円の売掛債権に対し、掛け目が80％の場合、買取金額は160万円となり、残りの40万円は差し引かれます。

3社間ファクタリングでは、売掛債権が回収された後に留保分が支払われることもありますが、2社間ファクタリングでは掛け目の金額が戻らないケースが一般的です。

そのため、契約条件をしっかり確認することが重要です。

買取手数料

買取手数料は基本貸し倒れのリスクや、運営コストの対価として支払うものです。

売掛金を買い取る際に発生する手数料を買取手数料と言い、最初に紹介したようにファクタリング会社や種類によって大きく異なるため、契約時にしっかり確認してください。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記とは、企業が売掛債権を第三者に譲渡したことを公に証明するために、法務局へ登記することです。

ファクタリング会社は利用者に債権譲渡登記を求める場合があります。

利用者がすでに譲渡された債権を他の会社にも譲渡する「二重譲渡」を防ぐためにも、法的に力のある登記を行うことで信用度が上がり、結果的に手数料も下げることが出来る可能性があります。

この登記には債権一件につき7,500円、包括譲渡（複数の債権をまとめて登記する）の場合は15,000円の費用がかかるほか、証明書取得費用に一通500円などがかかります。

法務省のWebサイトからも詳しく記載されていますので参考にしてください。

印紙代

書類の印紙代は大きなコストではありませんが、必要なコストとなります。

印紙代の詳細は国税庁のWebサイトから見ることが出来ますので参考にしてください。

振込手数料

振込手数料は売掛債権の代金を振り込んでもらうときにかかる手数料で、ファクタリング会社が負担する事もあれば、利用者が負担する場合もあります。

これも大きなコストではありませんが、自分が払うのか、ファクタリング会社が払うのか確認をしてください。

ファクタリングの手数料を抑える方法

ファクタリングを行う際にはどの程度の費用がかかるかがわかったところで、どのようにしたら費用が抑えらえるか気になりますよね。

ここではいくつかの手数料を抑える方法を紹介します。

相見積もりで複数比較する

ファクタリング会社を選ぶ際には、各会社ごと手数料の計算方法や条件が異なるので複数の業者から見積もりを取り、比較することで低コストのサービスを見つけられる可能性があります。

場合によっては新規顧客向けの割引キャンペーンなどを実施している業者もあるので、積極的に情報収集を行いましょう。

もちろん手数料の安さを比較するだけでなく、上限金額や入金までの期間など、自身の受けたいサービスに合っているかどうかも重要となりますので、様々な目線から比較し、検討してください。

信用力の高い売掛先で申し込む

ファクタリングの手数料は売掛先の信用力が大きく影響してきます。

大手企業や倒産のリスクが低い会社であれば信用力が高いので、支払い能力が高いと判断され、審査に通りやすく、手数料面でも配慮のあるケースも。

ある程度信用力の高い取引先を選ぶことでコストを削減できるので、意識して取引先を選定しましょう。

支払いサイトの短い売掛債権で申し込む

ファクタリングの手数料は、売掛債権の支払いサイト（回収までの期間）が短いほど低くなる傾向があります。

ファクタリング会社は支払期日が長いと資金回収リスクが高まると考えるため、資金回収までの日数が短いほど手数料が低くなる可能性があるのです。

例えば、90日後に支払われる債権よりも30日後に支払われる債権の方が、手数料を低く抑えられます。

可能な範囲で、回収までの期間が短い売掛債権を選ぶことで、コスト削減につながります。

さらに、取引先との契約時に支払いサイトを短縮する交渉を行うことも一つの方法です。

同じサービスを継続で利用する

ファクタリング業者を継続して利用することで、手数料の割引が受けられる可能性があります。

いくつかのファクタリング会社は利用回数によって割引が適応されたり、優遇条件がある場合があり、長期的な取引は自然と信頼関係を築くことが出来るのです。

また、取引履歴はファクタリング会社に残っているので、審査時間の短縮や手続きが簡素化出来るメリットもあります。

ファクタリングの手数料は業者選びが重要

ファクタリングの手数料はファクタリング業者によって内容や計算の仕方が変わってくるので、どの業者を選ぶかが重要です。

どのような点に気を付けて業者選びをするかを以下で紹介します。

相場を上回る手数料に注意する

前述しましたが、一般的な手数料は2社間ファクタリングの場合8％～20％、3社間ファクタリングの場合1％～9％となっており、これらの相場を大きく上回る場合には手数料の内容や計算方法に注意してください。

相場と言っても振り幅があるので、いくつかの業者に見積もりを依頼し、比較することで手数料の差が出てくると思うので慎重に判断してください。

急いで納得できない手数料のまま契約して損をしないように、時間に余裕をもって検討してください。

追加費用の発生がないか確認する

ファクタリングの手数料以外にも「事務手数料」や「契約手数料」などといった、明確ではないがいかにも良くありような名目で追加で費用が発生する場合があります。

不透明な費用はファクタリング会社に内容の確認をしたり、他のファクタリング業者にはない追加の費用があった場合には契約を急がず、請求内容に透明性がある信頼できる業者を選んでください。

契約書・控えを受領できる業者か確認する

信頼が出来るファクタリング業者であれば契約書の確認を詳細に行い、控えも受領できるのが一般的ですが、契約内容を口頭で説明されたり、契約書の控えも渡さないような業者とは後々トラブルになるリスクもあるので注意が必要です。

契約書の内容も手数料の詳細や支払い条件、違約金などがしっかりと明記され、お互いの契約内容の認識に相違がないかを確認してください。

不明点はすぐに質問しておきましょう。

大きな売掛金がかかっている重要な契約なので、万が一契約時に不明瞭な説明をされるようであれば契約は取りやめ、必ず信頼できる業者と契約が出来るように慎重な判断が重要です。

実在する業者か確認する

ファクタリング業者はたくさんありますが、悪徳業者、実在しない詐欺業者がいることを忘れないでください。

会社の住所や電話番号、公式のホームページなどを確認するのはもちろんですが、不安な場合には法人登記の有無を確認することも出来ます。

国税庁法人番号公表サイトで法人登記番号を調べることで実在し、安全な会社かどうかをチェックしましょう。

口コミや評判はいくらでも偽装できるので、自分自身で確実な情報を慎重に調べる事が大切です。

まとめ

ファクタリングの手数料についての理解は深まったことと思いますが、ファクタリング業者との契約を結ぶためにはとにかく「信用力」を重視する事が必要です。

信用のあるファクタリング会社を選べば無駄な費用を請求される事はないですし、売掛先の信用があれば手数料は安く済む可能性があります。

リスクを減らし、安心できる取引が出来るかどうかはあなたの判断にかかっています。

手数料を抑え、信頼できる業者をすぐにでも探しているのであれば、2社間でも3社間でも手数料が一律10％のアリアファクタリングをおすすめします。

手数料10％以外の追加料金は一切発生しません。

アリアファクタリングは東京都の登録を受けている正規会社で、Webから必要なときに簡単に申込ができて便利です。

また、その資金化の速さも大きな特徴で、初回は最短2時間〜最大2日、2回目以降は最短10分で完了します。

迅速に安全なファクタリング会社を見つけたい場合はまずは問い合わせからしてみてください。