ファクタリングは掛け持ち可能？二重譲渡はNG！相見積もりのポイントも

売掛債権を複数持つとき、ファクタリングを掛け持ちすることは可能です！

しかしながら注意したいのは「二重譲渡」を行ってしまうこと。

二重譲渡とは同一債権を複数のファクタリング業者に売却することを意味し、二重に資金を得ようとする犯罪行為です。

一方でファクタリング業者を掛け持ちして、別の債権をそれぞれに売却することは何ら問題ありません。

ここではファクタリングを掛け持ちするメリットとデメリット、さらに掛け持ちに向けて相見積もりを取る際のポイントをご紹介していきます。

ファクタリングの掛け持ちや相見積もりは、悪質な業者に引っ掛かる事態を防ぐことにもつながりますので、ぜひ検討してみてくださいね。

ファクタリングは掛け持ちOK！

ファクタリングは掛け持ち可能な資金調達手段です！

具体的に言うと、複数持っている売掛債権をそれぞれ別のファクタリング業者へ売却するのが「掛け持ち」です。

信用情報照会がなく他社取引はバレない

金融機関から融資を受けて資金調達する場合、審査時に必ず信用情報の照会が行われ、他社と取引履歴なども明るみに出ます。

あまり複数の金融機関から融資を受けていると、自転車操業と見なされたり、借りすぎているのではと判断されたりして、審査結果に影響を及ぼすことも。

一方のファクタリングでは、信用情報の照会は行われません。

そのため複数社と取引を行っていても信用情報からバレることはなく、自分から申告する必要もないのです。

見積もり段階の掛け持ちも有効

複数のファクタリング業者から見積もりを受けることも可能です。

見積もりを比較することは、適切な手数料やスピード感で対応してくれる業者との出会いにもつながります。

悪質な取引を狙う業者特定の判断材料にもなりますので、よほど資金調達に切羽詰まった状況でなければ、見積もりの掛け持ちはおすすめです。

掛け持ちと二重譲渡はまったく異なる

注意したいのが、掛け持ちと二重譲渡は意味合いがまったく異なるという点です。

複数のファクタリング業者へ、それぞれ別の売掛債権を売却するのが適切な「掛け持ち」ですが、複数のファクタリング業者に対し同一の売掛債権を売却してしまうと、それは「二重譲渡」となります（下図参照）。

二重譲渡を行うと、うち一回は存在しない売掛債権を売却したということになり、詐欺行為として罪に問われます。

売掛債権ひとつにつき、売却できるファクタリング業者は1社だけですので、認識に誤りのないよう注意しましょう。

ファクタリング掛け持ちのメリット

ファクタリングを掛け持ちするとどのようなメリットがあるのでしょうか。

なかには、面倒なので1社だけに複数の売掛債権を売却しようと考えている方もいらっしゃるでしょう。

もちろん問題ないですが、掛け持ちがおすすめな場合もありますので、見ていきましょう。

相場を他社と比較できる

ファクタリングには必ず手数料が発生します。

利用者にとっては手数料のパーセンテージが低ければ低いほど、資金化できる金額は高いためお得に取引できることになります。

掛け持ちを行うことで、手数料の相場を他社と比較でき、ご自身にとってよりメリットとなるファクタリング業者と出会えるきっかけとなるのです。

売掛債権の金額に合わせて手数料を変動させる業者もありますので、売却予定の売掛債権の金額から、どこに依頼するのがお得か比較することも重要でしょう。

アリアファクタリングなら、条件問わず一律10％の手数料にてファクタリングを受け付けています。

一律10％というのは業界最安水準です。

相場が分からず迷っている方、とにかく資金調達を急いでいて掛け持ちする暇がない方は一度売掛アリアちゃんまで問い合わせてみましょう！

手数料や条件の交渉ができる

複数のファクタリング業者に対し見積もりの掛け持ちを行った場合、手数料や条件の相場が分かってくるため積極的に交渉できると言えます。

たとえば、「A社さんよりB社さんの方が手数料が安いので、もう少し下げていただけるとA社さんに決めます」といった具合です。

とはいえ、すべてのファクタリング業者が交渉に応じてくれるわけではありません。

もともとから適切な相場の手数料に設定している業者には、無理に交渉を行わないほうがよいかもしれません。

良さそうなファクタリング業者があるが、他より手数料が高い…といったときの交渉がおすすめです。

買取額の幅が広がる

ファクタリング業者によっては売掛債権の買取額に上限を設けている場合も。

上限があると、思ったような資金調達が叶わず、売却を検討していた売掛債権をすべて資金化できないかもしれません。

掛け持ちすることでより上限の高い業者に出会える可能性や、売掛債権の金額に合わせて別々の業者に依頼することで、なるべく手数料負担を抑えた資金化が可能となります。

悪質な業者を見極められる

残念ながら、なかには不当な取引を行おうとするファクタリング業者の存在もゼロではありません。

具体的には、「相場より遥かに高い手数料を請求」「ファクタリングを装い法外の貸金を実施」「売掛債権を買い取るといって振込がない」といった手口が見られます。

見積もりの掛け持ちなどを行わなかった場合、1社しか知らないためそれが相場だと思い込み、悪質な手口に引っ掛かってしまう確率が高まります。

安全にファクタリングを利用するためにも、掛け持ちの手段をとるのは有効なのです。

ファクタリング掛け持ちのデメリット

メリットの多い掛け持ちですが、一方でデメリットも存在します。

メリットだけ見て掛け持ちを決意するのではなく、デメリットもきちんと把握しておきましょう。

二重譲渡は犯罪である

先にも述べた通り、同一の売掛債権を複数のファクタリング業者に売却することはNGです。

知らず知らずのうちに二重譲渡をしてしまっているかもしれないので、「掛け持ち」と「二重譲渡」の違いはしっかりと把握しておかなければなりません。

知らなかったでは済まされないので気を付けましょう。

手間とコストがかかる

ファクタリング業者を掛け持ちすることは、複数回の申込や手続きを繰り返すために手間がかかります。

見積もりを出すにも、業者とのやり取りや書類の提出、場合によっては対面で話すこともあるでしょう。足を運ぶならその分コストもかかります。

やみくもに掛け持ちするのではなく、自身の動ける範囲を考えながら掛け持ちの数などを検討しましょう。

掛け持ちしないほうがお得な場合も

複数のファクタリング業者を掛け持ちするほうが、手数料や買取上限の観点からメリットが多い場合もあります。

ただし、1社に絞るとそのファクタリング業者と信頼関係が築けるという点がメリットです。

2回目以降の利用は提出書類がかなり少なく、よりスピーディーに対応してもらえるでしょう。

連続利用しているほうが手数料がお得になる可能性も高く、掛け持ちを検討する前に2回目以降の利用も念頭において条件をチェックしておくことがおすすめです。

ファクタリング相見積もり時のポイント

ファクタリングの掛け持ちに向けて、相見積もりを行う際のポイントを押さえておきましょう。

利用の目的をはっきりさせる

そもそもなぜファクタリングを利用したいのか、その目的をはっきりと持ちましょう。

大前提として資金調達のためのファクタリングでよいのか、それとも売掛金を保証してもらいたいのか、さらに取引先を契約に交えて問題ないか否か、などです。

手数料や入金までのスピード、必要な書類などの特徴もファクタリング業者によって実にさまざまです。

相見積もりする前に、自身のファクタリング目的に沿った業者であるかをきちんと確認しましょう。

事前の目的確認が、見当違いや、無駄な相見積もりを行う手間を省けます。

スケジュールには余裕を持つ

ファクタリングはスピーディーな資金調達手段として頼りにされていますが、相見積もりを行うと本申込みの前から時間がかかってしまいます。

また、申し込んだとしても必ずしもスムーズに審査や手続きが進んでいくとは限りません。

相見積もりをするなら、掛け持ちしない場合よりも一層、スケジュールには余裕を持って動きましょう。

「スケジュールに余裕がない」という方は、入金まで最短2時間～3日、手数料は一律10％でWeb完結の【アリアファクタリング】をぜひご検討ください。

使途を問わない個人向けの現金化サービス「即日アリアちゃん」「買取アリアちゃん」運営元の株式会社Ariaが提供しており、既に実績と信頼を持ち合わせる業者ですので、自信を持っておすすめできます。

同条件で見積もり依頼をする

正しく相見積もりするなら、すべて同じ条件に揃えて見積もり依頼を行いましょう。

同じ債権で見積もりしてみるのもポイントです。

複数のファクタリング業者へ実際の売却は行わず、見積もりだけに留まるなら二重譲渡にはなりません。

異なる債権で見積もりを行ってしまうと、提示される条件が異なるため正確な比較ができません。

手数料の相場も掴みづらくなるため、条件はすべて揃えて相見積もりをとりましょう。

まとめ

売掛債権を複数保持しているなら、ファクタリングにかかる手数料の比較検討が叶う掛け持ちは非常に有効です。

リスク分散や交渉材料になるのはもちろん、悪質な業者を見極める目も身に付くかもしれません。

ただし、二重譲渡を行うと罪に問われる点にはご注意ください。

ひとつの売掛債権を売却できるのは、ひとつのファクタリング業者のみです。

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別の資金化サービスで既に実績と信頼を持つ株式会社Aria運営なので、安全面に心配はありません。

ファクタリング業者選びで失敗したくない方は一度見にきてくださいね。